07.08.2023. Жёлтая таблица 2023.
В июне была опубликована традиционная Жёлтая таблица 2023 - данные по продажам крупнейших производителей спецтехники.
Основные выводы:
- общий объём продаж спецтехники превысил 230 млрд. долл. США и остался примерно на уровне 2021 года;
- ТОП 3 лидера рынка - Caterpillar (США), Komatsu (Япония), XCMG (Китай), такой же список и по странам - производителям спецтехники;
- на 2023 год прогнозируется дальнейшее снижение объёма продаж спецтехники в мире.
Для нас важно то, что все китайские производители спецтехники из этого списка доступны к покупке в России. С Лизингуй.РФ всю эту спецтехнику можно выбрать и профинансировать в лизинг.
01.08.2023. Зачем нужен Финансовый агрегатор?
Иногда наши клиенты спрашивают нас о том, что такое Финансовый агрегатор и зачем он нужен для выбора и оформления интересующего финансового продукта?
Финансовый агрегатор - это компания, оказывающая клиентам услуги в выборе оптимальной финансовой программы за счёт понимания потребностей клиента и возможностей финансовых организаций. Финансовый агрегатор соединяет покупателей и продавцов так, чтобы были учтены потребности обоих этих сторон.
Можно привести аналогию магазина, где вы в одном месте выбираете нужные вам схожие товары разных производителей. Другим примером агрегатора из, например, отрасли такси будет Яндекс, соединяющий заказчиков .
Мы выделяем 7 причин, почему использование Финансового агрегатора выгодно для пользователей финансовых услуг:
1. Вы экономите время: время - главный ресурс любого человека и руководителя. Тратьте его на своих клиентов и управление своей командой и процессами, а не на погружение в постоянно меняющиеся детали и нюансы в мире финансовых продуктов.
2. Вы экономите деньги: финансовый агрегатор часто может помочь вам сэкономить значительные суммы за счёт выбора оптимального финансового продукта, включая постоянно возникающие новые спецпредложения и акции от разных финансовых организаций.
3. Вы можете получить оптимальное финансовое решение для вашего бизнеса: в мире финансовых продуктов, как и в любой сфере, часто требуются знания и опыт для правильного и осознанного выбора соответствующего решения. Финансовый агрегатор - профессионал в этой области и поможет вам своей экспертизой для правильного и осознанного выбора оптимальной финансовой программы для каждого конкретного случая.
4. Вы выступаете в роли заказчика: вы формулируете пожелания к выбираемой финансовой программе, а задача финансового агрегатора дать вам срез рынка и свои рекомендации с учётом ваших пожеланий.
5. Зачастую услуги финансового агрегатора бесплатны: по лизингу и части других финансовых продуктов оплату финансовому агрегатору осуществляет соответствующая финансовая организация по факту заключения сделки, поэтому вам в этом случае не требуется оплачивать услуги финансового агрегатора отдельно. Однако заметим, что на сегодня такие условия работают не по всем финансовым программам.
6. Финансовый агрегатор говорит на одном языке и с клиентами, и с финансовыми организациями: часто клиенты и работники финансовой отрасли не всегда в полной мере могут понять друг друга и донести важную информацию. Финансовый агрегатор может оказать тут необходимую помощь.
7. Финансовый агрегатор может дать вам "второе мнение" в ситуациях, когда у вас возникают сомнения по выбору того иного финансового продукта.
28.07.2023. Как подсчитать стоимость лизинга?
Этим вопросом задаётся каждый лизингополучатель при оценке нового лизингового предложения.
Зачастую лизинговые компании предлагают использовать так называемый показатель среднегодового удорожания, который показывает насколько процентов в среднем в год оборудование станет дороже из-за лизинга.
Рассмотрим на примере: стоимость предмета лизинга 10 млн. рублей. Общая сумма платежей по договору лизинга составит 12,1 млн рублей за 3 года. Значит общее удорожание составит 21%, или 7% в среднем за год.
Главный минус этого показателя в том, что он не показывает реальную стоимость денег - при одной и той же процентной ставке показатель среднегодового удорожания будет разным при разных авансах и графиках платежей.
Поэтому объективным показателем для сравнения лизинговых предложений является процентная ставка, которая вычисляется на основании полученного графика лизинговых платежей. Этот показатель является наиболее точным способом оценки стоимости лизинга.
Например, при одной и той же используемой процентной ставке в 20% годовых для 3х летнего лизинга с равными ежемесячными платежами среднегодовое удорожание составит 5,74% при авансе в 49% и 11,26% при авансе в 0% - использована одна и та же процентная ставка (объективный показатель стоимости денег) даёт совершенно разные значения среднегодового удорожания.
Команда Лизингуй.РФ поможет вам объективно оценить стоимость привлекаемого лизингового финансирования.
Лизингуй.РФ. Вместе горы свернём!
21 июля Центральный Банк поднял Ключевую ставку с 7,5% до 8,5%.
Ровно через год с последнего снижения ставки ЦБ РФ поднял Ключевую ставку сразу на 1% с 7,5% до 8,5%.
Это означает неминуемый рост ставок по новым сделкам по лизингу в ближайшее время, потому что банковские кредиты остаются основным источником пассивов для лизинговых компаний:
При этом мы не ожидаем увеличения ставок по уже действующим лизинговым договорам со стороны лизинговых компаний в силу не драматически высокого роста значения Ключевой ставки.
Мы считаем маловероятным сценарием снижение Ключевой ставки в ближайшее время, поэтому клиентам, планирующим пользоваться банковским кредитованием или лизингом, стоит иметь в виду рост процентных ставок по кредитам и лизингу в ближайшее время. Возможно стоит поторопиться с закрытием сделок по привлечению финансирования, чтобы успеть воспользоваться текущими ставками до их повышения.
На чьём балансе учитывается предмет лизинга? И как работает ускоренная амортизация предмета лизинга?
Учитывая изменения в бухгалтерском и налоговом учёте лизинговых операций после вступления в силу Федерального Стандарта Бухгалтерского Учёта ФСБУ 25/2018 "Бухгалтерский учёт аренды", бухгалтера задаются вопросами об учёте предмета лизинга и ускоренной амортизации до заключения нового договора лизинга.
Коллеги из ВТБ Лизинг на своём стайте дали чёткие и ясные ответы на эти вопросы:
Как сэкономить на налогах за счёт использования лизинга?
Налоговая экономия является одним из важных преимуществ лизинга.
Как можно добиться экономии на Налоге на Прибыль и НДС лизингополучателям, работающим на Основной Системе Налогообложения или в Специальных Налоговых Режимах?
Прекрасный материал на эту тему от коллег из ВТБ Лизинг.
Что влияет на стоимость лизинга?
Этот вопрос часто стоит перед компаниями, которые активно используют лизинг для обновления или расширения своего парка автомобилей, транспорта, спецтехники и оборудования.
Невозможно дать на 100% точный ответ на этот вопрос, т.к. в разных лизинговых компаниях есть отличия в политике ценообразования.
Однако можно выделить ряд общих для многих лизингодателей параметров, влияющих на стоимость лизинга и ставки по нему:
1. Текущее финансовое состояние и лизингополучателя. Как и любой кредитор, Лизинговые компании внимательно изучают финансовую отчётность и документацию клиента для того, чтобы спрогнозировать вероятность неплатежей по предстоящему лизингу. Поэтому наша рекомендация клиентам максимально серьёзно, профессионально и ответственно подходить к отражению своих хозяйственных операций и в целом к управлению финансовым состоянием компании. Негативная динамика по выручке, минимальная прибыль, большая кредиторская задолженность, низкий размер собственных средств, серьёзно просроченная дебиторская задолженность, затоваривание, ошибки или осознанный обман при формировании финансовой отчётности - все эти фактору утащат стоимость лизинга вверх.
2. Кредитная история компании. Банки и Лизинговые компании в обязательном порядке при оценке лизинговой заявки обращают внимание на кредитную историю клиента. Положительная богатая кредитная история, отсутствие просрочек и неурегулированных долгов - эти факторы помогут добиться существенных скидок по ставке при обсуждении нового лизингового договора. Наш совет клиентам - следите за своей кредитной историей - команда Лизингуй.РФ поможет вам в этом.
3. Сегмент лизинга по размеру компании: самые высокие ставки существуют для компаний малого бизнеса, ставки для среднего бизнеса ниже, для крупного находятся по самой низкой границе рынка. При чём разница в ставках может быть в 2 и более раз между малым и крупным бизнесом! Растите быстрее, используйте лизинг в качестве катализатора роста, и ставки по лизингу и кредитам будут низкими для вас!
4. Сегмент лизинга по виду финансируемого оборудования. Чем ликвиднее и защищённее оборудование, тем ниже ставки по нему. Например, ставки по лизингу автомобиля (самый массовый сегмент, предмет лизинга защищён для кредитора официальным государственным документом - Паспортом Транспортного Средства) часто оказываются существенно ниже ставок по лизингу, например, фрезерного станка (станок может иметь невысокую ликвидность, также он не имеет соответствующей официальной государственной регистрации права собственности).
5. Размер авансового платежа. С одной стороны, чем выше размер аванса, тем ниже риски лизинговой компании, и, соответственно, может быть ниже ставка по лизингу. С другой стороны, чем выше аванс (а по закону он не может быть равен или выше 50% от стоимости предмета лизинга), тем ниже сумма финансирования и доходы лизинговой компании. Таким образом, часто программы с авансами от 0% до 15%-19% и с авансами от 41% до 49% имеют более высокую стоимость, чем лизинг с авансами от 20% до 40%.
6. Потенциал роста компании-лизингополучателя. Если лизинговая компания видит значительный потенциал роста совместного бизнеса с клиентом, то у неё есть основания для снижения ставок. "Настоящий умный бизнес не там, где друг на друге наживаются, а где помогают друг другу зарабатывать". Команда Лизингуй.РФ поможет вам донести информацию о потенциале роста вашей компании для кредиторов!
7. Сложившиеся партнёрские отношение клиента и лизинговой компании. Хорошие профессиональные и человеческие отношения всегда могут помочь, как с получением скидок, так и в любых других вопросах. Команда Лизингуй.РФ поможет вам и в этом вопросе!
8. Умение лизингополучателя сравнивать и выбирать для себя оптимальные предложения. Лизинговые компании - коммерческие организации, обязанные максимизировать свою доходность. Здоровый коммерческий подход по увеличению маржинальности свойственен компаниям в любой отрасли. Команда Лизингуй.РФ поможет вам грамотно сравнить разные финансовые предложения и минимизировать стоимость лизингового финансирования!
9. Наличие специальных программ и предложений от производителей, дилеров соответствующего оборудования и лизинговых компаний. Часто в маркетинговых целях производители или дилеры различного оборудования запускают специальные программы с лизинговыми компаниями для стимулирования спроса на свою продукцию. В рамках таких программ могут предоставляться скидки как на оборудование, на и на лизинг по нему. Команда Лизингуй.РФ поможет вам сориентироваться в постоянно меняющемся массиве специальных предложений на оборудование и лизинг на него!
10. Есть и ещё ряд факторов, влияющих на стоимость лизингового финансирования: история компании-лизингополучателя, периодические сезонные предложения от лизинговых компаний, наличие конкурентных предложений, использование государственных программ и т.д.
Команда Лизингуй.РФ окажет необходимую помощь и содействие в оптимизации стоимости лизинга для своих дорогих клиентов!
