На сегодня до 90% спецтехники и грузового транспорта покупаются через лизинг, который на сегодня является наиболее удобным, простым и доступным финансовым инструментом для компаний малого и среднего бизнеса при приобретении основных средств.
Однако бывают случаи, когда лизингом пользоваться не стоит.
Что это за ситуации? И в каких случаях лизинг может стать не лучшим вариантом?
Мы рассмотрели 5 подобных ситуаций.
1. Потенциальный лизингополучатель использует УСНО и не платит НДС.
Лизинг – финансовый продукт с НДС. На рынке лизинга существует микро сегмент лизинга без НДС. Но по ряду причин этот сегмент является экзотикой и всерьёз рассчитывать на возможность лизинга без НДС не стоит.
2. Планируется досрочное погашение лизинга.
Одно из откровенно слабых мест лизинга в условиях его досрочного погашения.
Подавляющее большинство лизингополучателей верит в то, что условия досрочного погашения по лизингу аналогичны условиям по кредитам. Но это большая ошибка, которая может обойтись в весьма значительную сумму дополнительных затрат.
Частичное досрочное погашение лизинга во многих лизинговых компаниях недоступно. Или если и технически доступно, то не приносит требуемой экономии.
Полное досрочное погашение (в лизинге это называется досрочный выкуп предмета лизинга) – один из аспектов, на которые лизингополучатели не обращают внимание на этапе заключения договора. И очень зря.
Как думаете, сколько нужно заплатить при досрочном предмете лизинга сверх остатка задолженности на дату досрочного выкупа? 0,5%? 1%?
К сожалению нет. Реальная цифра может составлять 8% и более процентов.
Подумайте очень хорошо по выбору лизинговой программы, если в течение срока действия лизинга возможно потребуется досрочное погашение – частично или полный досрочный выкуп предмета лизинга.
3. Приобретение предмета лизинга у не внушающего доверие поставщика.
Это ещё один важный вопрос в лизинге, о котором большинство даже опытных лизингополучателей не подозревает.
Если коротко, то по закону, если из-за непоставки поставщиком у лизинговой компании возникают убытки (например, на 100% стоимости предмета лизинга плюс проценты и прочие платежи), то отвечает за это по закону лизингополучатель
Более подробно мы рассматривали этот вопрос в статье по ссылке: https://dzen.ru/a/ZhQpsf_PYFJQH1ys
4. Есть сомнения в возможности погашения лизинговых платежей.
Большинство лизинговых компаний при заключении договора лизинга думают, что если у них возникнут сложности с платежами по лизингу, то лизинговая компания войдёт в их положение и будет по-патнёрски помогать им выйти из сложной ситуации и не будет слишком жёстко вести себя.
Но это, к сожалению, большая ошибка.
Лизинговые компании за редким исключением настроены на быстрое изъятие и перепродажу предмета лизинга в случае неплатежей. И даже общаться никто особо не будет. Просто изымают и продают.
5. Есть возможность оформить кредит по невысокой ставке.
В современных реалиях лизинг – достаточно дорогой продукт. И математика тут достаточно простая. Лизинговые компании привлекают деньги по ставкам, близким к Ключевой Ставке ЦБ, а это на сегодня 16% годовых. С учётом НДС эта цифра увеличивается до 19,2% годовых. Добавим кредитные резервы, затраты на оформление и ведение сделки, маржу лизинговой компании, выходим для малого и среднего бизнеса на средний уровень в 22%-28% годовых. У некоторых клиентов есть возможность взять кредит по значительно более низкой ставке.
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: https://лизингуй.рф/zayavka.html
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
