«Какой лизинг? Вы о чём, вообще? Нам его никто не одобрит!», – можно услышать от некоторых компаний малого и среднего бизнеса.
Действительно, каким лицам доступен лизинг? Понятно, что лизинг – это финансовый продукт для юридических лиц и ИП для финансирования приобретения транспорта, спецтехники, оборудования и недвижимости. Насколько он им на сегодня доступен? И существует ли лизинг для физических лиц?
Давайте попробуем разобраться.
10 факторов, влияющих на доступность лизинга для юридических и физических лиц:
1. Лизинг для физических лиц: по своей сути лизинг – это продукт для предпринимательской деятельности – компаний и ИП. Лизинг для физических лиц на сегодня является весьма нишевым финансовым продуктом и едва ли имеет значительные перспективы. Физическим лицам гораздо доступнее на сегодня банковское финансирование, которое к тому же в отличии от лизинга не предусматривает НДС.
В остальных пунктах ниже поговорим о доступности лизинга для юридических лиц и ИП.
2. Срок существования: срок существования подтверждает жизнеспособность бизнес модели предпринимателей. Поэтому лизинг на сегодня доступен в основном для лизингополучателей со сроком работы не менее 1 года, а по некоторым нишевым программам 6-9 месяцев.
3. Размер выручки: это один из ключевых факторов для предварительного понимания доступности лизинга для юридических лиц. Как правило, в лизинге годовая выручка лизингополучателя должна быть в 2-3 и более раз выше стоимости приобретаемого в лизинг имущества.
4. Прибыльность, качественные активы и разумный уровень долга: это ключевые финансовые показатели при анализе лизинговой компанией заявок на лизинг. Ведь отсутствие прибыли у компании – признак того, что предприятие лизингополучателя движется в неправильном направлении, особенно если это не разовый убыток.
А высокая рентабельность – мощнейший аргумент в пользу того, что компания сможет выплачивать по своим финансовым обязательствам.
Нормально работающие основные средства, приемлемый срок оборачиваемости складских запасов и качественная дебиторская задолженность – говорят о грамотном управлении компании лизингополучателем и вселяют оптимизм по её будущему.
Кредиторская задолженность, превышающая собственные средства лизингополучателя не более чем в 2-3 раза (иногда и несколько больше) свидетельствует лизинговой компании об устойчивости финансового состояния клиента.
5. Кредитная история: одним из ключевых факторов при принятии кредитного решения для лизинговой компании является отсутствие просрочек или их минимальный уровень (по количеству просрочек и их глубине в днях).
Если клиент платит всем в срок,, значит и лизинговой компании с определённой вероятностью он будет платить в срок даже, если в работе компании возникнут непредвиденные сложности.
А уровень просрочки – одна из ключевых метрик качества лизингового портфеля для любой лизинговой компании.
6. Судебные разбирательства: большое количество судебных исков, в том числе на значительные суммы, заставит лизинговую компанию очень осторожно подойти к возможности работы с данным предприятием или даже вовсе отказаться от него.
7. Соответствие предмета лизинга основной деятельности: лизинговые компании всегда видят риски, если запрашиваемы предметы лизинга совсем не соответствуют текущей деятельности компании. Ведь в этом случае речь идёт о повышенных рисках совсем нового проекта для лизингополучателя, особенно если для достижения успеха в выбранной новой сфере у последнего нет достаточных оснований.
8. Отсутствие признаков мошенничества: главная опасность и риск лизинговые компании видят в клиентах-мошенниках. Речь может идти как о банальной подделке документов для получения одобрения сделки от лизинговой компании, так и о целенаправленной преступной деятельности, направленной на воровство денег у лизинговой компании через преступные мошеннические действия.
Даже обоснованные подозрения в мошенничестве часто являются достаточным основанием для отказа лизинговой компании от работы с данным лизингополучателем. Более того подобная «чёрная метка» иногда становится видна и другим лизинговым компаниям.
9. Ликвидность предмета лизинга: бизнес модель любой лизинговой компании всегда строится на двух факторах – анализ рисков по деятельности лизингополучателя и оценку ликвидности и доступности изъятия самого предмета лизинга.
Если лизинговая компания уверена в том, что в случае неплатежа клиента она сможет оперативно и с минимальными затратами изъять и продать на вторичном рынке предмет лизинга, то она может немного опустить планку требований к финансовому состоянию лизингополучателей.
И наоборот – лизингодатели вынуждены поднимать уровень требований к финансовому положению клиентов сделках с неликвидными и сложно изымаемыми предметами лизинга.
10. Поставщик предмет лизинга: после недавних вскрывшихся мошеннических схем с поставщиками – мошенниками лизинговые компании стремятся к работе с проверенными профессиональными поставщиками предметов лизинга, и минимизируют сделки с авансированием поставщиком на срок поставки.
Чем больше плюсов набирает сделка, тем выше доступен лизинг для юридических лиц и ИП.
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм
