Несмотря на серьёзное развитие российского рынка лизинга на сегодня далёк от идеального состояния.
И хоть по многим показателям успешное развитие лизинговой отрасли отрицать бессмысленно, на рынке остаётся много проблем и нерешённых вопросов.
Этим проблемам и посвящена эта статья.
Даём ответы на 10 неудобных вопросов лизинговой отрасли.
1. Может ли предприниматель профинансировать за счёт лизинга свой новый бизнес проект?
Если речь идёт о финансировании проекта с нуля для предпринимателя, не имеющего за спиной действующего бизнеса с соответствующими финансовыми показателями, то лизинговые компании тут помочь не смогут.
Базовое правило лизинговых компаний – стоимость финансируемого в лизинг предмета лизинга должна быть в 2-4 раза меньше годовой выручки лизингополучателя или поручителя. То есть для покупки в лизинг грузовика стоимостью 9 миллионов рублей, необходимо иметь годовых выручку не менее 18 миллионов, хотя иногда и этого будет недостаточно.
Поэтому начинающие предприниматели могут воспользоваться лизингом только при наличии поручителей – ИП или юр. лиц с соответствующей выручкой.
2. Почему лизинг такой дорогой?
Основная причина высоких ставок по лизингу на сегодня – это рекордно высокий уровень Ключевой Ставки ЦБ, который в борьбе с инфляцией губит экономику и разрушает экономический рост во многих отраслях.
Однако даже при таких высоких ставках есть много возможностей для максимальной экономии на лизинговых платежах.
Рассказали об основных возможностях экономии на лизинге в отдельной статье тут.
3. Насколько на сегодня доступно лизинговое финансирование для компаний МСП?
Ответить односложно на этот вопрос не получится, так как на разных сегментах рынка лизинга степень доступности разная.
Максимальная доступность на сегодня для компаний с опытом работы от 1 года, покупающим в лизинг транспорт или спецтехнику, и имеющие годовую выручку в 2-3 раза превышающую стоимость приобретаемых предметов лизинга.
Нулевая или минимальная доступность лизинга на сегодня для начинающих предпринимателей, приобретающих оборудование.
В целом на начало 2024 года всего лишь около 5% зарегистрированных в стране ИП и ООО пользовались услугами лизинга. То есть потенциал роста рынка сохраняется на весьма высоком уровне.
4. Какие сегменты рынка лизинга наименее развиты на сегодня?
В настоящее время большинство грузового и коммерческого транспорта, спецтехники, а также значительная часть легкового автотранспорта покупается именно в лизинг. В этих сегментах лизинг стал привычной формой покупки. Лизинговые компании очень любят этот сегмент в силу высокой ликвидности этих предметов в случае из изъятия у неплательщиков, а также из-за их защищённости от мошеннических действий, благодаря государственной регистрации права собственности.
Хуже дело обстоит в сегменте оборудования. И если массовое стандартное оборудование (энергетика, металлообработка, деревообрабатывающее и т.д.) для финансово устойчивых клиентов в целом ещё можно профинансировать, то менее ликвидное оборудование для предпринимателей с неустойчивым финансовым положением профинансировать крайне сложно и долго.
5. К каким неприятным сюрпризам нужно быть готово предпринимателям при работе с лизингом?
Лизинг пользуется большой популярностью у компаний малого и среднего бизнеса в силу простоты, удобства, скорости оформления, возможностей налоговой экономии, наличия большого количества спецпрограмм.
Однако есть у него и подводные камни. И о них обязательно нужно знать до подписания договора лизинга. Подробно рассказали о подводных камнях лизинга в отдельной статье тут.
6. Есть ли подводные камни в досрочном погашении лизинга?
Пользуясь банковскими кредитами, предприниматели осуществляя досрочное погашение кредита, оплачивают остаток основного долга и начисленные на дату досрочного погашения проценты.
Многие думают, что в лизинге всё работает аналогично. Но это ошибка.
В лизинге существует два вида досрочного погашения:
7. Можно ли взять в лизинг без аванса?
По состоянию на ноябрь 2024 года лизинг с нулевым авансом остаётся на практике недоступным или очень слабо доступным для большинства лизингополучателей.
Исключения делаются на самые ликвидные предметы лизинга и для предпринимателей с высоким кредитным рейтингом.
Более подробно рассказали о программе лизинга без аванса в отдельной статье тут.
8. Насколько жёсткие для предпринимателей условия в договорах лизинга?
При заключении лизинговой сделки лизингополучатель подписывает основной документ – договор лизинга. Чаще всего это очень короткий документ, описывающий конкретные условия данной лизинговой сделки.
Но где же тогда фиксируются детально права и обязанности сторон в рамках лизинговой сделки?
Таким документом являются Правила лизинга, на которые всегда есть ссылка в договорах лизинга, и которые чаще всего размещены на сайтах лизинговых компаний. Правила лизинга являются основным документом, описывающим детально права и обязанности сторон в ходе реализации лизинговой сделки, включая все нюансы.
По своей сути эти Правила направлены на защиту интересов и прав одной стороны – лизинговой компании. Главная задача создать максимум стимулов для лизингополучателя неукоснительно следовать подписанному графику платежей, не допуская просрочек платежей.
Мы рассказали об основных проблемных для лизингополучателя пунктах Правил лизинга в отдельной статье тут.
9. Насколько лизинговые компании готовы проявить терпение к просрочке лизинговых платежей?
Если коротко, то чаще всего терпимость лизинговых компаний к просрочкам лизинговых платежей очень невысокая.
При возникновении просрочек у лизингополучателя возникнет две основные проблемы.
Первой проблемой являются Пени за просрочку лизинговых платежей. Подробно о Пенях в лизинге написали в отдельной статье тут.
Второй проблемой является риск потери предмета лизинга – ведь при пропуске двух месячных (как правило) платежей лизинговая компания имеет право на одностроннее расторжение договора лизинга и изъятие предмета лизинга.
О том, как не допускать просрочек написали в отдельной статье тут.
10. Насколько сложно сориентироваться в различных программах лизинга?
На рынке лизинга работает несколько сотен лизинговых компаний. У каждой из них есть несколько программ. При этом программы постоянно меняются, появляются и исчезают.
Сориентироваться в этом массиве программ сложно даже профессионалу.
Также на рынке существует много сегментов в зависимости от типов предмета лизинга и кредитного рейтинга лизингополучателей. Не понимая это, часто предприниматели вынуждены стучаться в закрытые двери, тратить время и не добиваться привлечения лизингового финансирования.
Для решения подобных вопросов на рынке существует профессиональные лизинговые операторы. Одним из таких операторов является компания Лизингуй.РФ.
О том, как может помочь лизинговый оператор в привлечении лизингового финансирования рассказали в отдельной статье тут.
