Выбирая срок лизинга, предприниматели балансируют между двумя вещами.
С одной стороны хочется иметь достаточно длинный срок, чтобы месячный лизинговый платёж был доступным, даже если финансовая ситуация в компании ухудшится.
С другой стороны хочется сделать срок максимально коротким, чтобы снизить переплату по лизингу.
Но есть и третий путь – взять лизинг на такой срок, чтобы платёж был доступным, но при этом при наличии денежных средств осуществлять досрочное погашение лизинга для экономии на лизинговой переплате.
Лизинговым компаниям досрочное погашение лизинга не выгодно, т.к. они теряют свои запланированные на этапе заключения договора лизинга доходы. Поэтому они стараются при досрочном выкупе предмета лизинга лизингопололучателем всё таки получить часть «будущих» недополученных из-за досрочного расторжения процентов по лизингу.
Подписывая договор лизинга на следующие 3 или 5 лет в момент, когда ставки на рынке находятся на высоком уровне, лизингополучателям важно понимать, как устроено досрочное погашение в лизинге, и как им наиболее эффективно воспользоваться.
Как работает досрочное погашение в лизинге? Возникают ли при нём потери? Сколько будет стоить полный досрочный выкуп?
Давайте разберёмся.
Как работает досрочное погашение в лизинге? Важные факты и информация.
1. В лизинге различают два вида досрочного погашения - Частичное Досрочное Погашение (ЧДП) и Досрочный Выкуп предмета лизинга (ДВ).
2. Важные факты про Частичное Досрочное Погашение:
- Доступно не во всех лизинговых компаниях.
- Не всегда хорошо автоматизировано, поэтому получить заранее график с учётом планируемого ЧДП не всегда возможно.
- Чаще всего происходит честный перерасчёт: погашается основной долг, остаток задолженности по основному долгу снижается, процентов за оставшийся срок начисляется меньше. Но бывают и исключения. Рекомендуется тщательно проверять цифры в обновлённых графиках после ЧДП от лизинговых компаний.
- Часто это выгодный для лизингополучателя вариант, который позволяет ему при наличии свободных денежных средств добиться экономии на лизинге.
- Чаще всего требуется писать заявление о проведении ЧДП
- Некоторые лизинговые компании вводят ограничения на количество случаев Частичного Досрочного Погашения в течение одного года.
- Лизинговые компании избегают чётких формулировок по возможности и условиям ЧДП в Договорах и Правилах лизинга
3. Досрочный выкуп предмета лизинга лизинга факты:
- Лизинговые компании часто вводят мораторий на проведение Досрочного выкупа предмета лизинга на первые 6-12 месяцев договора лизинга. В этом есть в том числе и налоговый аспект – ФНС может придраться к досрочному выкупа в течение первых 12 месяцев договора лизинга и потребовать перерасчёт налоговых платежей.
- В предварительных лизинговых расчётах и в итоговых графиках в договорах лизинга многие лизинговые компании указывают график досрочного выкупа, из которого видны сумм оплат на каждом месяце для проведения досрочного выкупа.
- При этом график с ценами досрочного выкупа является предварительным и не гарантируется лизинговыми компаниями.
- При осуществлении досрочного выкупа потребуется также оплатить задолженность по всем остальным статьям, включая пени и штрафы.
- Для проведения Досрочного выкупа, как правило, требуется подать соответствующее Заявление.
- Лизинговые компании избегают детализации по условиям Досрочного выкупа в Правилах и Договорах лизинга.
4. Из чего складывается стоимость досрочного выкупа?
- При расчёте суммы досрочного выкупа учитывают 3 части: заложенность по основному долгу на дату досрочного выкупа, начисленные на дату досрочного выкупа проценты, дополнительную плату лизинговой компании за проведения досрочного выкупа.
- При этом в получаемых от лизинговой компании цифрах по Выкупной стоимости не даётся разбивка на эти три элемента.
- Вопрос, который волнует лизингополучателей на этапе досрочного выкупа – сколько составит «доплата» сверх начисленной на дату Досрочного выкупа задолженности?
- Сумма такой «доплаты» в разных компаниях будет отличаться.
5. Давайте рассмотрим сумму «доплаты» при досрочном выкупе на конкретном примере на основании графика одной из лизинговых компаний из ТОП 10:
- Срок лизинга 3 года
- Первые 6 месяцев действует мораторий на досрочный выкуп, в течение которого он не производится.
- На 7ом месяце лизинга такая «доплата» составит 8,3% от остатка задолженности по основному долгу на дату досрочного погашения
- Далее размер этой «доплаты» с каждым месяцев равномерно падает и к 35ому составляет 0,6%. То есть чем ближе к концу договора лизинга, тем меньше сумма «доплаты», и тем выгоднее его производить.
Наиболее экономически выигрышным для лизингополучателей является сочетание Частичного досрочного погашения и Досрочного выкупа ближе к концу договора лизинга. В этом варианте потери лизингополучателя от досрочного погашения лизинга будут минимальными.
На практике не все лизинговые сделки проходят легко и быстро. И сделать правильный выбор лизинговой программы часто не просто, как и успешно пройти все этапы лизинговой сделки. Для повышения эффективности процесса и экономии на лизинге часто имеет смысл использовать помощь профессионалов.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Понравилась статья? Ставьте ?, и читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм.
