На прошлой неделе исполнилось 26 лет с даты принятия Федерального Закона о лизинге №164-ФЗ.
Часто именно эту дату считают началом российского рынка лизинга.
За 26 лет рынок сформировался, вырос с космической скоростью, стал высокоразвитым и высококонкурентным.
Цифры говорят сами за себя:
- Лизинговый портфель превышает 10 триллионов рублей
- Новый бизнес превышает 3,5 триллиона рублей в год
- Количество лизинговых сделок в год приближается к 500 тысяч
- На рынке активно работает несколько сотен лизинговых компаний
- Доля инвестиций в основной капитал с применением лизинга выросла до 11,4%
- Лизинговые компании на сегодня являются крупнейшими владельцами парков легкового, коммерческого и грузового транспорта, а также спецтехники
- Крупнейшие лизинговые компании имеют штат в несколько тысяч сотрудников, федеральную сеть, активно работают на рынке облигаций
- В 2024 году произошло первое публичное размещение акций в отрасли – лизинговая компания Европлан вышла на биржу
- Работа лизинговых компаний всё более автоматизируется и оцифровывается, в бизнес процессы активно внедряются современные технологий, включая Искусственный Интеллект.
- Государство активно способствует развитию рынка лизинга через специальные программы, а также вместе с лизинговым сообществом вырабатывает наиболее эффективную форму контроля за рынком и параллельно помогает в решении стоящих перед рынком проблем и вызовов.
На сегодня лизинг остаётся одним из самых доступных видов финансирования для своей основной целевой аудитории – компаний малого и среднего бизнеса. А лизинговые компании превратились в мощные финансовые структуры, обслуживающие с одной стороны лизингополучателей, а с другой стороны помогающие поставщикам предметов лизинга.
Однако рынку лизингу далеко от идеального выполнения своей роли в экономике.
Что не так в сегодняшнем лизинге? Какие элементы рынка требуют скорейшего развития? В чём подводные камни лизинга на сегодня для лизингополучателей?
Давайте разберёмся.
Проблема №1: доступность лизинга.
Сегодняшний лизинг доступен на разных сегментах рынка по разному. В сегменте транспорта и спецтехники для финансового устойчивых клиентов доступность максимальная. С другой стороны шкалы доступности лизинга – начинающие предприниматели, которым требуется оборудование.
В итоге происходит гипер концентрация рынка в сегменте транспорта и спецтехники, и дефицит внимания отрасли на сегменте оборудования, особенно для начинающих предпринимателей.
На сегодня подавляющее большинство лизинговых компаний любит простые сделки с финансовой устойчивыми клиентами и высоколиквидными предметами лизинга.
На всех остальных сегментах доступность лизинга весьма ограничена.
Проблема №2: высокие ставки по лизингу.
Неудивительно, что при рекордно высокой с октября 2024 года Ключевой ставке в 21% годовых ставки по лизингу в основном находятся в диапазоне 28%-38% годовых.
Быстрое и эффективное развитие предприятий и обновление ими основных фондов на конкурентных рынках при подобных ставках просто невозможно.
Как российские предприятия с российской Ключевой ставкой на уровне 21% годовых могут эффективно конкурировать с китайскими компаниями, где аналогичная ставка находится на уровне 3% годовых?
В этой ситуации лизинговая отрасль оказалась в заложниках Центрального Банка, который в борьбе с инфляцией жертвует экономическим ростом.
Проблема №3: слабая защищённость прав лизингополучателей.
За прошедшие 26 лет благодаря слаженным лоббистским усилиям крупнейших лизинговых компаний сложилась ситуация, когда права лизинговых компаний надёжно защищены.
А вот права лизингополучателей весьма шаткие. Для того, чтобы это прочувствовать достаточно просто внимательно прочитать Правила лизинга крупнейших лизинговых компаний.
При любом даже незначительном нарушении лизингополучателями своих многочисленных обязанностей по договору лизинга лизинговая компания часто имеет право на одностороннее расторжение договора лизинга и изъятие предмета лизинга.
Проблема №4: недостаточная эффективная роль государства на рынке лизинга.
Для сбалансированного развития экономики государство вполне может играть направляющую роль, создавая стимулы для лизинговых компаний по финансированию именно тех направлений и сегментов экономики, развитие которых критически важно для страны. На сегодня такого, к сожалению, практически не происходит. Вся поддержка оказывается в основном отечественным машиностроителям за счёт льготного лизинга с господдержкой на их продукцию.
Однако государство может создавать через лизинг стимулы и для тех отраслей, которым требуется опережающее развитие.
Проблема №5: недостаточная операционная эффективность самих лизинговых компаний.
Несмотря на активное развитие автоматизации и цифровизации на сегодня всё равно остаётся большой резерв в эффективности бизнес процессов самих лизинговых компаний.
Эффективное внедрение технологий Искусственного Интеллекта, чёткий контроль и обновление бизнес процессов, профессиональная работа с персоналом – это лишь несколько из недоиспользуемых лизинговыми компаниями ресурсов.
Лизинговая отрасль может и должна быть локомотивом развития экономики за счёт максимальной помощи предпринимателям в обновлении основных фондов, которые позволят им выпускать конкурентоспособную продукцию и увеличивать долю рынка на отечественном и иностранных рынках.
На практике не все лизинговые сделки проходят легко и быстро. И сделать правильный выбор лизинговой программы часто не просто, как и успешно пройти все этапы лизинговой сделки. Для повышения эффективности процесса и экономии на лизинге часто имеет смысл использовать помощь профессионалов.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Понравилась статья? Ставьте ?, и читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм.
